DEFENISI DAN INDIKATOR SUKU BUNGA

Definisi Suku Bunga

Menurut Kasmir, (2002:121) suku bunga bank dapat diartikan sebagai balas jasa yang diberikan oleh bank yang berdasarkan prinsip konvensional kepada nasabah yang membeli atau menjual produknya. Sudono Sukirno (2006:375) menyatakan suku bunga adalah bunga yang dinyatakan sebagai persentasi dari modal.

Menurut Kuncoro dan Suhardjono (2002:209), jenis-jenis suku bunga:

• Suku bunga deposito, terdiri dari suku bunga (counter) yaitu suku bunga yang tercantum pada papan pengumuman masing-masing bank atau dimedia cetak dan suku negosiasi, suku negosiasi diberikan kepada nasabah-nasabah besar dengan maksud agar dengan kelebihan suku bunga tersebut mau menyimpan di bank yang bersangkutan.
• Suku bunga tabungan, suku bunga yang di peruntukan bagi nasabah tabungan sebagai rangsangan atau balas jasa bagi nasabah yang menyimpan uang di bank.

Indikator Suku Bunga

Indikator suku bunga dalam jurnal Eko Suprapto, Maria Mimin M. dan Azis Fatoni yang berjudul "Pengaruh Fasilitas Kredit, Suku Bunga, Jangka Waktu Dan Jumlah Kredit Terhadap Keputusan Menggunakan Kredit PD BPR BKK Kota Semarang Cabang Mijen" yang mengaju kepada  fungsi dan peran suku bunga sesuai dengan teori Sukirno (2006:382), yaitu:

• Membantu mengalirkan tabungan berjalan ke arah investasi;
• Mendistribusikan jumlah kredit yang tersedia;
• Menyeimbangkan jumlah uang beredar;
• Merupakan alat penting kebijakan pemerintah.

Menurut Muhammad Garniwa dalam skripsinya yang berjudul "Pengaruh Suku Bunga Kredit dan Risiko Kredit Terhadap Profitabilitas (Studi Kasus Pada Bank Yang Terdaftar DI Bursa Efek IndonesianTahun 2012-2014) menjelaskan bahwa indikator suku bunga kredit adalah SBDK. SBDK (Suku Bunga Dasar Kredit) merupakan suku bunga terendah yang mencerminkan kewajaran biaya yang dikeluarkan oleh bank termasuk ekspektasi keuntungan yang akan diperoleh.

Menurut SEBI No. 15/1/DPNP tanggal 15 Januari 2013 bahwa SBDK dihitung secara per tahun dalam bentuk presentase (%) yang diperhitungnya dilakukan berdasarkan 3 komponen yaitu:

• Harga Pokok Dana untuk Kredit yang timbul dari kegiatan penghimpunan dana;
• Biaya Overhead yang dikeluarkan bank berupa beban operasional bukan harga yang dikeluarkan untuk kegiatan penghimpunan dana dan penyaluran kredit termasuk biaya pajak yang harus dibayar;
• Profit Margin (Margin Keuntungan) yang ditetapkan bank dalam kegiatan penyaluran kredit

Sementara menurut Herman Darmawan (2011:126) komponen-komponen yang menentukan suku bunga kredit adalah sebagai berikut:

• Biaya Dana yang Siap Dipinjamkan
• Overhead Cost
• Profut Margin
• Industry Risk

Menurut Fajar Adhitya dalam jurnal yang berjudul "Analisis Pengaruh Suku Bunga Kredit, Kualitas Pelayanan Inti, Kulalitas Pelayanan Periferal Dan Kemampuan Tenaga Marketing Terhadap Keputusan Nasabah Dalam Pengambilan Kredit Di Bank Mandiri Unit Mikro DIstrik Semarang" menjelaskan bebrapa indikator dari suku bunga kredit:

• Tingkat suku bunga 
• Penetapan suku bunga berdasarkan plafon pengajuan
• Sistem Pembebanan bunga kredit
• Perbandingan suku bunga kredit dengan bank lain
• Diskriminasi dalam pemberian suku bunga kredit

Menurut Ainun Jariah dalam jurnalnya yang berjudul "Analisis Suku Bunga Kredit Dan Kualitas Pelayanan Serta Pengaruhnya Terhadap Loyalitas Nasabah Pada BPR Di Lumajang" menejlaskan bahwa indikator suku bunga sebagai berikut:

• Manfaat suku bunga artinya suku bunga yang ditawarkan sesuai dengan manfaatnya, sehingga nasabah tertarik untuk menggunakan jasa kredit
• Besar suku bunga artinya suku bunga kredit yang ditawarkan dapat dijangkau oleh kindisi keuangan nasabahnya
• Perbangian suku bunga dengan bank lain artinya suku bunga yang ditawarkan bersaing dengan jasa keuangan lain yang sejenis.

Menurut Satriyo Agilwaseno, Drs, Saryadi, M.Si dan Dra. Sri Suryoko, M.Si dalam jurnalnya yang berjudul "Pengaruh Kualitas Pelayanan, Suku Bunga dan Lokasi Terhadap Keputusan Pengambilan Kredit Di PD BKK Pemalang" menjelaskan bahwa indikator suku bunga adalah:

• Besarnya tingkat suku bunga
• Perbandingan dengan bank lain yang sejenis
• Kesesuaian jangka waktu pembayaran kredit
• Kesesuaian suku bunga dengan kemampuan nasabah dalam melunasi angsuran